캐나다 은퇴 연금 계산기 - 매달 얼마나 받을 수 있을까요?
캐나다에 거주·근무하는 시니어라면 은퇴 후 CPP(캐나다 국민연금), OAS(연방 노령연금), 그리고 저소득자를 위한 GIS(보장소득보충)와 각 주(州)의 보충 수당까지 여러 공적연금을 함께 받을 수 있습니다. 이 계산기는 거주 주(州), 나이, 소득 조건을 입력하면 이 네 가지를 합산해 예상 월 수령액을 한눈에 보여줍니다.
이 계산기는 2026년 기준 공표된 금액과 일반적인 계산식을 바탕으로 한 추정치이며, 실제 수령액은 납부 이력과 개인 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 정확한 금액은 반드시 My Service Canada Account에서 확인하시기 바랍니다.
캐나다 전 주(州) 은퇴 연금 계산기
CPP · OAS · GIS · 주정부 보충 수당 · 2026년 기준 · 한국어
예) 67세 수령 시작 → +14.4% / 70세 수령 시작 → +36% ($1,010/월)
연금 금액은 4월 세금보고를 기준으로 7월에 반영됩니다. OAS는 65세 이후 매달 0.6%씩 증가하여 70세 수령 시 36% 더 받을 수 있습니다. 75세 이상은 자동으로 10% 추가됩니다. 정확한 금액은 My Service Canada Account에서 확인하세요. 임대 보조(SAFER 등)는 별도 신청 필요.
CPP(Canada Pension Plan)란?
CPP는 근로 기간 동안 급여에서 일정 비율을 본인과 고용주가 함께 납부해 적립하는 기여형 연방 연금입니다(자영업자는 본인 부담분과 고용주 부담분을 모두 납부). 퀘벡 거주자는 CPP 대신 별도 운영되는 QPP(퀘벡 연금 제도)에 가입합니다. 받는 금액은 “얼마나 오래”, “얼마나 많이” 납부했는지에 따라 사람마다 크게 달라지며, 국민연금처럼 저소득·무소득 기간에는 적게 쌓입니다.
OAS(Old Age Security)란?
OAS는 납부 이력과 무관하게 캐나다 거주 기간만으로 지급되는 연방 노령연금입니다. 18세 이후 캐나다에 거주한 기간이 길수록 수령액이 늘어나며, 40년 이상 거주 시 만액을 받습니다. 소득이 일정 수준을 넘으면 OAS 일부를 다시 세금으로 환수하는 “OAS 회수세(Recovery Tax, 일명 clawback)”가 적용될 수 있다는 점도 알아두면 좋습니다.
GIS(Guaranteed Income Supplement)란?
GIS는 OAS 수령자 중 소득이 낮은 시니어에게 추가로 지급되는 비과세 보충 급여입니다. 소득이 늘어날수록 감액되며, 일정 소득(싱글·부부 기준 각각 다름)을 넘으면 지급이 중단됩니다. 여기에 더해 여러 주에서 GIS 수령자를 대상으로 자체 보충 수당(BC 시니어 보충 수당, 온타리오 GAINS 등)을 자동 또는 별도 신청으로 지급합니다.
언제, 어떤 조건에서 받을 수 있나요?
| 연금 | 최소 수령 조건 | 수령 가능 나이 |
|---|---|---|
| CPP | CPP에 최소 1회 이상 기여(납부) 이력 | 만 60세~70세 사이 신청 가능(표준 65세) |
| OAS | 18세 이후 캐나다 거주 최소 10년(국내 거주) / 20년(해외 거주자) | 만 65세부터(70세까지 연기 가능) |
| GIS | OAS 수령 중 + 소득이 기준선 이하 | 만 65세부터, 매년 소득 재심사(세금보고 필요) |
CPP는 60세부터 조기 수령이 가능하지만 65세보다 일찍 받을수록 매달 0.6%씩(최대 36%) 감액되고, 65세 이후로 미룰수록 매달 0.6%씩(최대 42%, 70세 기준) 증액됩니다. OAS도 65~70세 사이에서 수령을 미루면 매달 0.6%씩(최대 36%) 늘어나며, 75세부터는 별도로 10%가 자동 추가됩니다.
계산 방법 요약
이 계산기가 사용하는 대략적인 계산식은 다음과 같습니다.
- CPP ≈ CPP 최대 월액 × (평균 연소득 ÷ YMPE, 상한 1) × (근무 연수 ÷ 39, 상한 1) × 조기·연기 조정 계수
- OAS ≈ OAS 만액 × (거주 연수 ÷ 40, 상한 1) × 연기 조정 계수 × (75세 이상이면 1.10)
- GIS ≈ GIS 만액 − (연간 기타소득 × 0.5), 소득이 기준선을 넘으면 $0
여기서 YMPE(연간 최대 기여 소득)와 CPP·OAS·GIS 만액은 매년 정부가 발표하는 값으로 갱신되며, 실제 산정에는 개인의 상세 납부 이력, 자녀양육 기간 제외 조항 등 다양한 변수가 추가로 반영됩니다.
자주 묻는 질문
Q. 신청은 자동으로 되나요?
일부 대상자는 65세를 앞두고 Service Canada가 자동 등록 안내를 보내지만, 대부분은 온라인(My Service Canada Account) 또는 우편으로 직접 신청해야 합니다. 수령 희망 시점 최소 6개월~1년 전에 신청하는 것이 안전합니다.
Q. CPP와 OAS를 같이 받을 수 있나요?
네, 두 제도는 완전히 별개이며 조건을 충족하면 동시에 수령할 수 있습니다. 여기에 소득이 낮다면 GIS와 주정부 보충 수당까지 함께 받을 수 있습니다.
Q. 해외 거주자도 받을 수 있나요?
CPP는 해외 거주와 무관하게 납부 이력만 있으면 받을 수 있고, OAS는 캐나다 거주 20년 이상이면 해외에서도 수령 가능합니다(단, GIS는 원칙적으로 캐나다 거주자만 대상입니다).
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